Требования законодательства
В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», до приема на обслуживание Банк обязан идентифицировать клиента, представителя клиента, и (или) выгодоприобретателя, принимать обоснованные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов.
Кредитная организация имеет право отказать:
- клиенту в приеме на обслуживание согласно требованиям пункта 2.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ;
- в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма согласно требованиям пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Кредитным организациям запрещается:
- открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);
- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя, за исключением случаев, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ;
- устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
- заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя.
Кредитные организации вправе:
- отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением случаев, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
- расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением случаев, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.